Qu’est ce qu’un prêt bancaire ?

C’est une avance d'une somme d'argent pour une personne ou une entreprise  de la part  d’une banque commerciale, EPARGNE, etc. En d’autres termes, c’est une dette qu'une personne, mieux connu comme l'emprunteur, doit à une banque. Un prêt bancaire est une forme de crédit qui est souvent prolongée pour une période de temps déterminée, généralement à des conditions d'intérêt fixe lié au taux d'intérêt de base, avec le principal étant remboursé sur une base de versements périodiques. Dans le cas des emprunteurs commerciaux, les prêts bancaires sont utilisés pour financer les besoins en fonds de roulement.

Rappelez-vous ces points clés concernant les prêts :

• Recevoir de l'argent, rembourser mensuellement
• Les frais (vos coûts dépendent de combien vous empruntez)
• Le taux d'intérêt, et le terme

Lorsque vous empruntez de l'argent auprès d'une banque ou autre prêteur, gardez à l'esprit qu'il y a des coûts impliqués. Le prêteur - que ce soit une banque, un magasin ou un concessionnaire automobile – vous emprunte de l’argent en vous chargeant un montant supplémentaire au-delà du montant du prêt lui-même. Le montant du prêt est appelé le « principal », et le montant supplémentaire qu'ils vous font payer s’appele « intérêt bancaire ».

Le montant de l’intérêt que vous aurez à payer pour votre prêt dépendra de combien vous allez emprunter.  Ensuite, vos coûts dépendront du taux d'intérêt. Et enfin, le facteur affectant vos paiements d'intérêts est la durée qu’il vous faudra pour rembourser l'argent. Ceci est connu comme la durée du prêt.

Quels sont les  avantages d’un prêt bancaire ?

Contrairement à d'autres types de prêts, un prêt bancaire est très flexible. Une fois que vous êtes approuvé pour le prêt, vous recevrez de l'argent et pouvez immédiatement l'utiliser comme bon vous semble. Les banques ne critiquent généralement pas les choix de finances personnelles. Et les prêts bancaires ont tendance à avoir des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les autres prêts.

En général, la demande d’un prêt bancaire prend seulement une heure environ, et vous aurez une réponse sur votre approbation presque immédiatement. Toutefois, les prêts consentis par des amis ou membres de la famille peuvent prendre des semaines comme ils débattent sur  les conditions du prêt et si oui ou non ils veulent vous donner l'argent.

Les prêts bancaires représentent des avantages pour les entreprises en pleine croissance:

• L'entreprise est garantie pour une certaine période - généralement de trois à dix ans (à moins qu'il ne respecte pas les conditions de prêt)
• Les prêts peuvent être adaptés à la durée de vie de l'équipement ou d'autres actifs du prêt

Comprendre les termes de prêt

La durée du prêt se réfère à la période de temps que vous allez prendre pour rembourser la dette. Le financement de la dette peut être soit à long terme ou à court terme.

Le financement à long terme ou  à court terme

• Le financement de la dette à long terme est couramment utilisé pour acheter, améliorer ou développer des actifs fixes tels que votre usine, les installations, le matériel majeur et l'immobilier.
• La dette à court terme comme le prêt personnel est accordée à des fins personnelles (médical), famille (éducation, vacances), ou d'un ménage (extension, les réparations, l'achat de climatiseur, ordinateur, réfrigérateur, etc.), par opposition à une utilisation professionnelle ou commerciale. Ces prêts sont soit non garantis, ou garantis par l'actif acheté ou par un cosignataire (garant). Le remboursement est habituellement faite par tranches avec un montant fixe sur une durée déterminée. Aussi appelé prêt à la consommation.

Actuellement, les taux d'intérêt sur le financement à long terme ont tendance à être plus élevé que sur les emprunts à court terme, et le financement à long terme nécessitent généralement des garanties plus substantielles comme garantie.

Types de prêt bancaire

Maintenant que vous êtes familier avec les aspects les plus importants de prêts bancaires, il est important de se familiariser avec les types de prêts les plus courants accordés par les banques pour commencer:

• Les prêts commerciaux à court terme pour un à trois ans (prêt auto, étudiant, etc.)
• Les prêts commerciaux à long terme généralement garantis par des biens immobiliers ou d'autres actifs importants (prêt immobilier)

Quel type de prêt bancaire faut-il choisir ?

La première étape consiste à comprendre ce que vous avez besoin. Le type de prêt que vous obtiendrez dépendra de ce que vous comptez faire avec l'argent. Les principaux sont les suivants :

• Les crédits auto
• Les prêts immobiliers
• Les prêts personnels
• Les prêts aux entreprises pour le démarrage ou l'expansion de votre entreprise
• Les prêts étudiants

Les prêts bancaires se présentent sous plusieurs formes ayant chacun leur propre objectif respectif, et le choix d’un prêt peut être un peu écrasant. Les banques prêtent de l’argent aux particuliers et aux entreprises pour acheter des maisons, des entreprises et des voitures, etc. Les types de prêts sont à taux fixe, à taux variable, à tempérament, garantis, non garantis et convertibles. Chaque type de prêt a des conditions de remboursement uniques, et la compréhension de ces termes peut faciliter le choix du bon prêt.

Prêt à taux fixe       

Les prêts à taux fixe sont parmi les prêts à la consommation les plus courants. Les prêts à taux fixe conservent le même taux d'intérêt pendant toute la durée du prêt. Le taux d'intérêt sur les prêts à taux fixe peut être légèrement plus élevé dans la plupart des cas qu’avec un prêt à taux variable. L'avantage d'un prêt à taux fixe, en particulier dans le cas d'un prêt immobilier, c’est que votre paiement reste le même pendant toute la durée de remboursement.

Prêt à taux variable

Les prêts à taux variable ont des taux d'intérêt qui fluctuent en fonction du taux du marché. Avec un taux d'intérêt variable, le montant que vous payez sur votre prêt comme les prêts immobiliers, étudiants ou autos peut varier chaque mois. Les taux variables sont généralement inférieurs aux taux fixes, ce qui les rend attrayants pour les acheteurs d'une première maison ou ceux qui souhaitent refinancer un prêt.

Prêt à tempérament

Un prêt à tempérament est un prêt remboursé en montants égaux sur une certaine période de temps. Les délais de remboursement pour les prêts à tempérament peuvent aller de six mois à 30 ans. Un crédit immobilier ou prêt auto peut être considéré comme un type de prêt à tempérament. Les prêts à tempérament ont des conditions de remboursement très spécifiques, comprenant la date du début, la date d'échéance, et le montant des intérêts que vous devrez payer sur la durée du prêt.

Prêt garanti

Les prêts garantis les plus courants sont les prêts immobiliers, les prêts sur valeur domiciliaire, prêts auto, prêts bateau et des prêts aux entreprises.

Prêts non garantis

Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie. Ces prêts sont généralement offerts à des personnes avec de très bons pointages de crédit. Les taux d'intérêt pour les prêts non garantis sont généralement très élevés. Des exemples de prêts non garantis comprennent les cartes de crédit bancaires ou d'autres lignes de crédit personnelles.

Prêt convertible

Les propriétaires de petites entreprises utilisent souvent des prêts convertibles pour les frais de démarrage et pour ensuite convertir le prêt commercial en un prêt garanti à taux fixe.

Les prêts à terme – Qu’est ce que c’est ?

Les prêts à terme sont les prêts commerciaux standard, souvent utilisé pour payer pour un investissement majeur dans l'entreprise ou pour une acquisition d’un bien. Les prêts ont souvent des taux d’intérêt fixe, avec des calendriers de remboursement mensuels ou trimestriels et une date de maturité. Les banquiers ont tendance à classer les prêts à terme en deux catégories: les prêts à moyen et à long terme.

• Les prêts à moyen terme durent habituellement moins de trois ans, et sont généralement remboursés en versements mensuels.
• Les prêts à long terme peuvent durer jusqu'à 10 ou 20 ans et inclure des exigences supplémentaires telles que les garanties et les limites sur le montant des engagements financiers supplémentaires que l'entreprise peut prendre.

Les prêts à terme sont souvent la meilleure option pour les petites entreprises établies. Si vos états financiers sont solides et si vous êtes prêt à faire un acompte substantiel, vous pouvez recevoir le financement avec des paiements mensuels minimes et les coûts totaux des prêts. Les prêts sont mieux utilisés pour la construction, l'amélioration des immobilisations majeures, des investissements importants, tels que les machines, le fonds de roulement et les achats des entreprises existantes.

Est-ce qu'un prêt bancaire est bon pour moi?

Les banquiers préfèrent généralement prêter aux propriétaires de petites entreprises avec une solide expérience dans leur secteur qui ont géré leurs entreprises de manière rentable même pour quelques années seulement.

Qu'est-ce qui se passe si je ne rembourse pas le prêt?

Vous aurez généralement besoin de fournir une garantie pour votre prêt. Ce sont des biens ou des investissements que la banque peut saisir et vendre si vous ne remboursez pas l'argent que vous devez. Ces biens pourraient être les équipements de votre entreprise ou les véhicules, mais si votre entreprise ne possède pas de biens de valeur, la banque utilisera ainsi votre maison comme garantie. Cela peut être risqué si votre entreprise ne parvient pas à rembourser la totalité de la dette, comme vous allez non seulement perdre votre travail, mais également votre maison.

Conseils pour être approuvé pour un prêt

Pour en savoir plus, voici quelques règles de base qui vous permettront d'augmenter vos chances d’être approuvé pour un prêt bancaire :

1. Ne sous-estimer pas la valeur de crédit personnel.

Les banquiers regardent votre antécédent de crédit personnel (cartes de crédit, les paiements en crédit immobilier et les factures personnelles) pour évaluer vos responsabilités financières.

2. Comprendre vos préférences

Avant de vous rendre à la banque, vous devez être au courant du  type de prêt que vous cherchez, les termes que vous pouvez raisonnablement vous permettre, et votre objectif pour rembourser le prêt le plus vite possible.

3. Poser des questions

Lorsque vous trouvez le prêt qui vous intéresse, contactez directement la banque pour savoir à l’avance quelles sont les exigences pour l'admissibilité du prêt. Vous devrez peut-être prendre rendez-vous en personne pour discuter des documents, et délais que vous aurez besoin pour commencer le processus d'approbation étant donné que les banques ont des exigences différentes.

4. Connaitre vos limites

Passez en revue vos antécédents de crédit pour être plus sûr et donnez-vous le temps de corriger les erreurs dans votre rapport de crédit. Pensez à vos limites financières lors de la planification d'un prêt. Ainsi, planifiez à l'avance et demandez une copie de votre antécédent de crédit avant votre application.

5. Créer une liste de contrôle

D'après les informations de la banque, il est sage de créer une liste de contrôle de la documentation appropriée nécessaire à la demande de prêt auprès des créanciers, votre employeur, ou d'autres ressources financières. Les demandes incomplètes peuvent être un motif de refus de votre prêt.

6. Avoir les bonnes attentes

Encore une fois, demander un prêt à la hâte n’est jamais une bonne idée. Prenez alors le temps de demander auprès des agents de crédit des conseils sur le suivi. Votre but sera d'obtenir un prêt que vous pouvez vous permettre de rembourser. Trop de demandes de prêts peuvent ruiner votre crédit et annuler vos chances d'obtenir un prêt dans un avenir proche.

A savoir : Obtenir un prêt bancaire pour une entreprise ou un particulier est plus dur que les prêts à la consommation. Parce que les normes suivies par les banques sont plus indulgents pour les prêts aux consommateurs que pour les entreprises.

 Tout ce que vous devez faire c’est de ne jamais mentir à propos de la façon dont vous allez utiliser l’argent. Vous pouvez utiliser ce montant d'argent pour développer votre entreprise. Vous devez être très prudent et vous devrez investir l'argent à bon escient. Autrement, vous vous retrouverez dans de gros problèmes au cas où vous n'utilisez pas les fonds correctement.