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Qu’est ce qu’un prêt bancaire ?
C’est une avance d'une somme d'argent pour une personne ou
une entreprise de la part d’une banque commerciale,
EPARGNE, etc. En d’autres termes, c’est une dette qu'une
personne, mieux connu comme l'emprunteur, doit à une banque.
Un prêt bancaire est une forme de crédit qui est souvent
prolongée pour une période de temps déterminée, généralement
à des conditions d'intérêt fixe lié au taux d'intérêt de
base, avec le principal étant remboursé sur une base de
versements périodiques. Dans le cas des emprunteurs
commerciaux, les prêts bancaires sont utilisés pour financer
les besoins en fonds de roulement.
Rappelez-vous ces points clés concernant les prêts :
- Recevoir de l'argent, rembourser mensuellement
- Les frais (vos coûts dépendent de combien vous
empruntez)
- Le taux d'intérêt, et le terme
Lorsque vous empruntez de l'argent auprès d'une banque ou
autre prêteur, gardez à l'esprit qu'il y a des coûts
impliqués. Le prêteur - que ce soit une banque,
un magasin ou un concessionnaire automobile – vous emprunte
de l’argent en vous chargeant un montant supplémentaire
au-delà du montant du prêt lui-même. Le montant du
prêt est appelé le « principal », et le montant
supplémentaire qu'ils vous font payer s’appele « intérêt
bancaire ».
Le montant de l’intérêt que vous aurez à payer pour votre
prêt dépendra de combien vous allez emprunter. Ensuite, vos
coûts dépendront du taux d'intérêt. Et enfin, le facteur
affectant vos paiements d'intérêts est la durée qu’il vous
faudra pour rembourser l'argent. Ceci est connu comme la
durée du prêt.
Quels sont les avantages d’un prêt bancaire ?
Contrairement à d'autres types de prêts, un prêt bancaire
est très flexible. Une fois que vous êtes approuvé pour le
prêt, vous recevrez de l'argent et pouvez immédiatement
l'utiliser comme bon vous semble. Les banques ne critiquent
généralement pas les choix de finances personnelles. Et les
prêts bancaires ont tendance à avoir des taux d'intérêt
beaucoup plus bas que les autres prêts.
En général, la demande d’un prêt bancaire prend
seulement une heure environ, et vous aurez une réponse sur
votre approbation presque immédiatement.
Toutefois, les prêts consentis par des amis ou membres de la
famille peuvent prendre des semaines comme ils débattent
sur les conditions du prêt et si oui ou non ils veulent
vous donner l'argent.
Les prêts bancaires représentent des avantages pour les
entreprises en pleine croissance:
- L'entreprise est garantie pour une certaine période -
généralement de trois à dix ans (à moins qu'il ne respecte
pas les conditions de prêt)
- Les prêts peuvent être adaptés à la durée de vie de
l'équipement ou d'autres actifs du prêt
Comprendre les termes de prêt
La durée du prêt se réfère à la période de temps que vous
allez prendre pour rembourser la dette. Le financement de la
dette peut être soit à long terme ou à court terme.
Le financement à long terme ou à court terme
- Le financement de la dette à long terme est couramment
utilisé pour acheter, améliorer ou développer des actifs
fixes tels que votre usine, les installations, le matériel
majeur et l'immobilier.
- La dette à court terme comme le prêt personnel est
accordée à des fins personnelles (médical), famille
(éducation, vacances), ou d'un ménage (extension, les
réparations, l'achat de climatiseur, ordinateur,
réfrigérateur, etc.), par opposition à une utilisation
professionnelle ou commerciale. Ces prêts sont soit non
garantis, ou garantis par l'actif acheté ou par un
cosignataire (garant). Le remboursement est habituellement
faite par tranches avec un montant fixe sur une durée
déterminée. Aussi appelé prêt à la consommation.
Actuellement, les taux d'intérêt sur le financement à long
terme ont tendance à être plus élevé que sur les emprunts à
court terme, et le financement à long terme nécessitent
généralement des garanties plus substantielles comme
garantie.
Types de prêt bancaire
Maintenant que vous êtes familier avec les aspects les plus
importants de prêts bancaires, il est important de se
familiariser avec les types de prêts les plus courants
accordés par les banques pour commencer:
- Les prêts commerciaux à court terme pour un à trois ans
(prêt auto, étudiant, etc.)
- Les prêts commerciaux à long terme généralement garantis
par des biens immobiliers ou d'autres actifs importants
(prêt immobilier)
Quel type de prêt bancaire faut-il choisir ?
La première étape consiste à comprendre ce que vous avez
besoin. Le type de prêt que vous obtiendrez dépendra de ce
que vous comptez faire avec l'argent. Les principaux sont
les suivants :
- Les crédits auto
- Les prêts immobiliers
- Les prêts personnels
- Les prêts aux entreprises pour le démarrage ou
l'expansion de votre entreprise
- Les prêts étudiants
Les prêts bancaires se présentent sous plusieurs formes
ayant chacun leur propre objectif respectif, et le choix
d’un prêt peut être un peu écrasant. Les banques prêtent de
l’argent aux particuliers et aux entreprises pour acheter
des maisons, des entreprises et des voitures, etc. Les types
de prêts sont à taux fixe, à taux variable, à tempérament,
garantis, non garantis et convertibles. Chaque type de prêt
a des conditions de remboursement uniques, et la
compréhension de ces termes peut faciliter le choix du bon
prêt.
Prêt à taux fixe
Les prêts à taux fixe sont parmi les prêts à la
consommation les plus courants. Les prêts à taux fixe
conservent le même taux d'intérêt pendant toute la durée du
prêt. Le taux d'intérêt sur les prêts à taux fixe peut être
légèrement plus élevé dans la plupart des cas qu’avec un
prêt à taux variable. L'avantage d'un prêt à taux fixe, en
particulier dans le cas d'un prêt immobilier, c’est que
votre paiement reste le même pendant toute la durée de
remboursement.
Prêt à taux variable
Les prêts à taux variable ont des taux d'intérêt qui
fluctuent en fonction du taux du marché. Avec un taux
d'intérêt variable, le montant que vous payez sur votre prêt
comme les prêts immobiliers, étudiants ou autos peut varier
chaque mois. Les taux variables sont généralement inférieurs
aux taux fixes, ce qui les rend attrayants pour les
acheteurs d'une première maison ou ceux qui souhaitent
refinancer un prêt.
Prêt à tempérament
Un prêt à tempérament est un prêt remboursé en montants
égaux sur une certaine période de temps. Les délais de
remboursement pour les prêts à tempérament peuvent aller de
six mois à 30 ans. Un crédit immobilier ou prêt auto peut
être considéré comme un type de prêt à tempérament. Les
prêts à tempérament ont des conditions de remboursement très
spécifiques, comprenant la date du début, la date
d'échéance, et le montant des intérêts que vous devrez payer
sur la durée du prêt.
Prêt garanti
Les prêts garantis les plus courants sont les prêts
immobiliers, les prêts sur valeur domiciliaire, prêts auto,
prêts bateau et des prêts aux entreprises.
Prêts non garantis
Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie. Ces
prêts sont généralement offerts à des personnes avec de très
bons pointages de crédit. Les taux d'intérêt pour les prêts
non garantis sont généralement très élevés. Des exemples de
prêts non garantis comprennent les cartes de crédit
bancaires ou d'autres lignes de crédit personnelles.
Prêt convertible
Les propriétaires de petites entreprises utilisent souvent
des prêts convertibles pour les frais de démarrage et pour
ensuite convertir le prêt commercial en un prêt garanti à
taux fixe.
Les prêts à terme – Qu’est ce que c’est ?
Les prêts à terme sont les prêts commerciaux standard,
souvent utilisé pour payer pour un investissement majeur
dans l'entreprise ou pour une acquisition d’un bien. Les
prêts ont souvent des taux d’intérêt fixe, avec des
calendriers de remboursement mensuels ou trimestriels et une
date de maturité. Les banquiers ont tendance à classer les
prêts à terme en deux catégories: les prêts à moyen et à
long terme.
- Les prêts à moyen terme durent habituellement moins de
trois ans, et sont généralement remboursés en versements
mensuels.
- Les prêts à long terme peuvent durer jusqu'à 10 ou 20
ans et inclure des exigences supplémentaires telles que
les garanties et les limites sur le montant des
engagements financiers supplémentaires que l'entreprise
peut prendre.
Les prêts à terme sont souvent la meilleure option pour les
petites entreprises établies. Si vos états financiers sont
solides et si vous êtes prêt à faire un acompte substantiel,
vous pouvez recevoir le financement avec des paiements
mensuels minimes et les coûts totaux des prêts. Les prêts
sont mieux utilisés pour la construction, l'amélioration des
immobilisations majeures, des investissements importants,
tels que les machines, le fonds de roulement et les achats
des entreprises existantes.
Est-ce qu'un prêt bancaire est bon pour moi?
Les banquiers préfèrent généralement prêter aux
propriétaires de petites entreprises avec une solide
expérience dans leur secteur qui ont géré leurs entreprises
de manière rentable même pour quelques années seulement.
Qu'est-ce qui se passe si je ne rembourse pas le prêt?
Vous aurez généralement besoin de fournir une garantie pour
votre prêt. Ce sont des biens ou des investissements que la
banque peut saisir et vendre si vous ne remboursez pas
l'argent que vous devez. Ces biens pourraient être les
équipements de votre entreprise ou les véhicules, mais si
votre entreprise ne possède pas de biens de valeur, la
banque utilisera ainsi votre maison comme garantie. Cela
peut être risqué si votre entreprise ne parvient pas à
rembourser la totalité de la dette, comme vous allez non
seulement perdre votre travail, mais également votre maison.
Conseils pour être approuvé pour un prêt
Pour en savoir plus, voici quelques règles de base qui vous
permettront d'augmenter vos chances d’être approuvé pour un
prêt bancaire :
- Ne sous-estimer pas la valeur de crédit personnel.
Les banquiers regardent votre antécédent de crédit
personnel (cartes de crédit, les paiements en crédit
immobilier et les factures personnelles) pour évaluer vos
responsabilités financières.
- Comprendre vos préférences
Avant de vous rendre à la banque, vous devez être au
courant du type de prêt que vous cherchez, les termes que
vous pouvez raisonnablement vous permettre, et votre
objectif pour rembourser le prêt le plus vite possible.
- Poser des questions
Lorsque vous trouvez le prêt qui vous intéresse, contactez
directement la banque pour savoir à l’avance quelles sont
les exigences pour l'admissibilité du prêt. Vous devrez
peut-être prendre rendez-vous en personne pour discuter des
documents, et délais que vous aurez besoin pour commencer le
processus d'approbation étant donné que les banques ont des
exigences différentes.
- Connaitre vos limites
Passez en revue vos antécédents de crédit pour être plus
sûr et donnez-vous le temps de corriger les erreurs dans
votre rapport de crédit. Pensez à vos limites financières
lors de la planification d'un prêt. Ainsi, planifiez à
l'avance et demandez une copie de votre antécédent de crédit
avant votre application.
- Créer une liste de contrôle
D'après les informations de la banque, il est sage de créer
une liste de contrôle de la documentation appropriée
nécessaire à la demande de prêt auprès des créanciers, votre
employeur, ou d'autres ressources financières. Les demandes
incomplètes peuvent être un motif de refus de votre prêt.
- Avoir les bonnes attentes
Encore une fois, demander un prêt à la hâte n’est jamais
une bonne idée. Prenez alors le temps de demander auprès des
agents de crédit des conseils sur le suivi. Votre but sera
d'obtenir un prêt que vous pouvez vous permettre de
rembourser. Trop de demandes de prêts peuvent ruiner votre
crédit et annuler vos chances d'obtenir un prêt dans un
avenir proche.
A savoir : Obtenir un prêt
bancaire pour une entreprise ou un particulier
est plus dur que les prêts à la consommation. Parce que les
normes suivies par les banques sont plus indulgents pour les
prêts aux consommateurs que pour les entreprises.
Tout ce que vous devez faire c’est de ne jamais mentir à
propos de la façon dont vous allez utiliser l’argent. Vous
pouvez utiliser ce montant d'argent pour développer votre
entreprise. Vous devez être très prudent et vous
devrez investir l'argent à bon escient.
Autrement, vous vous retrouverez dans de gros problèmes au
cas où vous n'utilisez pas les fonds correctement.